隔行如隔山

1、银行对可疑交易账户所采取的控制措施主要包括以下几点：
- 进行客户尽职调查：银行需要对新客户进行身份核实，收集其相关信息，并进行客户背景调查。
- 建立风险评估模型：银行可以利用风险评估模型来评估客户的风险等级，判断账户是否可疑。
- 监测交易活动：银行需要监测客户的交易活动，对异常交易进行识别和监控。
- 设立防范机制：银行可以设立自动报警机制，当发现可疑交易时立即触发报警，并采取相应的措施进行调查。
- 报告可疑交易：银行发现可疑交易后，应及时向反洗钱监管部门报告，并提供相关证据和资料。

2、案例分析题
1、根据我国法律规定，江某俊不具备开立账户的资格，因此不能凭其本人居民身份证和江某薇的出生证为江某薇开立个人存款账户。根据《中华人民共和国居民身份证法》，居民身份证仅用于证明居民个人身份，不得作为其他用途，如开立账户。

2、根据《中华人民共和国刑法》第一百六十八条的规定，洗钱罪是指为掩饰、隐瞒、非法来源、取得的犯罪所得而进行的金融交易或者其他金融活动的行为。根据案例描述，江某俊利用小三和江某薇的名义将贪污款项存入不同账户名下，并以小三名义购房，属于为非法来源、取得的犯罪所得进行的金融交易，因此可以构成洗钱犯罪。

3、判断江某薇的洗钱疑点可以从以下几个方面分析：
- 客户的交易活动是否与其经济状况相符，是否存在超出合理范围的资金流动。
- 客户的资金来源是否合法，是否存在大量现金交易或者其他不寻常的资金流入。
- 客户是否频繁进行资金转移、汇款或者其他与正常经营无关的交易活动。

4、根据《中华人民共和国刑法》第一百八十八条的规定，非法集资犯罪是指在未取得国家有关部门批准或登记的情况下，非法向公众吸收资金的行为，并且以牟取非法利益为目的。根据案例描述，江某薇以蟑螂金融服务公司即将上市为名，公开宣传吸收亲友及亲友的亲友资金，属于非法向公众吸收资金的行为，因此可以构成非法集资犯罪。非法集资洗钱犯罪的账户交易特征包括频繁的大额资金流动、资金转移、虚构交易等。

5、根据案例描述，蟑螂公司通过提交虚假财务报表和其他虚假资料向某商银行骗取贷款，并通过香港恐怖分子黄某公司进行资金转移和财产隐匿，属于欺诈银行的行为。根据《中华人民共和国刑法》第二百零五条的规定，骗取银行贷款罪是指为了非法占有，通过虚构事实、隐瞒真相等手段，骗取银行提供贷款的行为。贷款诈骗罪是指为了非法占有，虚构事实、隐瞒真相或者采取其他欺骗手段，使金融机构在提供贷款等金融业务时财务损失的行为。二者的区别在于骗取银行贷款罪是针对银行，贷款诈骗罪是针对金融机构。

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6、黄某公司作为蟑螂公司的资金转移渠道，如果其行为符合洗钱罪的构成要件，可以构成洗钱犯罪。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十一条的规定，洗钱罪是指为掩饰、隐瞒犯罪所得的来源、性质、权益状况，使用、转移、收购、销售、隐藏、变换、侵吞、贮存、投资、运输、获取合法证明文件等手段，对犯罪所得进行非法处置的行为。

7、香港居民在大陆开立个人账户需要提供身份证明文件、居民身份证正本或者其他身份证明文件的复印件，并进行核实身份。香港公司在大陆开立账户需要提供公司登记证明、法定代表人身份证明、法定代表人授权委托证明、公司章程以及经营范围等文件，并进行核实身份。在开立账户过程中，银行需要对客户的身份进行识别，并对身份证明文件进行核实，以防止身份伪造、恶意操纵等风险。
8、对于宋某复印的两份黄某身份证件，其保管期限的确定应根据以下合规依据：
- 中国人民银行《关于金融机构客户身份信息的规定》中规定，银行应当对客户身份证明文书进行审查和复制，并在客户关系终止后的5年内保留复印件。
- 《中华人民共和国刑法》第202条规定，金融机构工作人员未按照规定审查客户身份证明，向违法犯罪分子、恐怖活动分子提供帮助，构成犯罪行为。

9、进口付汇银行主要审核流程包括：
- 验证进口商的身份和资信状况；
- 查验进口合同、发票等相关文件的真实性和合法性；
- 审核货物的数量、金额、品质等是否符合进口商的需求；
- 查核付款是否符合中国政府对外付汇政策的规定；
- 履行反洗钱、反恐怖融资等合规要求。

10、该交易的疑点在于CIF贸易模式与进口货物保险单的提交。CIF贸易模式表示卖方负责将货物运送到指定港口，并负责运输和保险费用，即卖方承担货物运输途中的风险和损失。而黄某公司作为投保人的进口货物保险单的提交，则表明黄某公司在进口货物运输过程中购买了保险，这与CIF贸易模式下卖方承担保险责任的原则相违背。因此，该交易可能存在保险欺诈的嫌疑。

11、一次最长冻结银行账户的时间根据《刑事诉讼法》第239条的规定，为6个月。银行可以不经任何有权机关批准而自主冻结银行账户的情况包括：
- 客户申请自愿冻结；
- 客户涉嫌犯罪，警方出具冻结通知；
- 法院或者其他有权机关下达冻结令；
- 银行怀疑客户账户存在洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动，采取紧急冻结措施，但需及时报告有权机关确认。

发码好人

1024,感谢分享。非常棒。

1024

感谢分享

1024

从业12年，非常了解你说的岗，不方便直接说，庆楼主联系我。

的确如此

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1024 谢谢分享

涨知识了

感谢分享

全部抓起来，然后打成兔子

都有反洗钱师了？

1024 谢谢分享

了解，的确如此

大开眼界，感谢楼主分享

ea4a9fbdc94262##，此码已用，谢谢！