寿命的精算学与退休年龄之间的关系

天涯老罗在互联论坛间闲游，赫然发现了十来年前的一篇网文，还是外国人的研究成果。

现将翻译者的网文摘录如下：　Working beyong retirement? 退而不休，继续工作？

从新加坡的一个英文论坛网（Reach)上看到这篇文章（原文为英文），现转贴于下，将原文的一、二、四的内容译成中文。  

论坛的文章主要是回应新加坡李光耀资政在今年中关于员工退休的谈话，李提议新加坡政府取消法定退休年龄的限定，让员工可以延迟退休。李的言论在Reach论坛引起热烈讨论。有些文章颇有见地。其中一篇谈到一个人最富有创造力的年龄，以及退休年龄与个人寿命的关系。文章引述了诺贝尔奖得主江崎玲於奈博士的一篇研究论文，谈到许多诺贝尔奖得主创造力最旺盛的阶段约在32岁左右，他还指出，当一个人年纪越大，他的创造力也跟着年岁的增长而递减。文章还提到退休年龄与寿命长短的相关数据和结论。根据美国波音公司、洛克西德马丁公司（一家美国航空航天和战斗机制造商）和福特汽车公司的员工退休后的寿命与退休年龄的关系进行比对研究。根据对比精算，在这三家公司工作到65 岁才退休的员工，一般只能领取17或18个月的退休金。换句话说，65岁退休的员工一般只能活到67岁。

文中得出的结论中最令人触目惊心的是：
员工55岁 之后每工作一年，平均寿命就减少两年。

1. 人一生中最富创造力的岁月  
诺贝尔奖得主江崎玲於奈(Leo Esaki)博士2002年2月23日下午在美国德克萨斯大学达拉斯分校举办的美国国家工程周的学术讲座中发表了他的著名专题研究报告：创新和演进——生命研究的反思。

在那次演讲中，江崎玲於奈博士指出绝大部分诺贝尔奖得主的伟大发明与发现一般都在他们32岁左右，虽然他们多半要在10到20年后才获颁诺贝尔奖。他还指出多数科学家最富创造力的年龄段介于20几至30余岁。虽然人的阅历随着人的年岁老去而愈加丰富，但是他的创造能力却随着年龄的递增而逐渐减弱。因此，应该激励和培养年轻人趁他们青春正富时投入到工程与科学的研发中去，所以，应该为他们提供最好的研究和开发的环境，以期他们这些年轻力壮的科学家和工程师们能在他们32岁左右这个最珍贵和最富创造力的年龄段释放出他们的创造力。

2.寿命长短与退休年龄的对比关系  
许多大公司（如：波音公司、洛克西德马丁、美国电话电报公司、朗讯科技公司等）的退休金基金都出现剩余，这是因为许多达到退休年龄的员工继续工作到65岁才退休，却在退休两年后就死亡。换言之，由于许多退休员工活得不长，未及领取他们所应享有的退休金就离开人世，以致给这些公司的退休金基金留下了大笔钱，而造成退休金基金出现剩余。

Table 1 – Actuarial Study of life span vs. age at retirement. （退休年龄与寿命长短对照精算 ） Age at Retirement    Average Age At Death          （ 退休年龄 ）              （平均寿命）
49.9                                    86              
51.2                                   85.3            
52.5                                  84.6             
53.8                                  83.9             
55.1                                  83.2              
56.4                                  82.5             
57.2                                  81.4             
58.3                                  80             
59.2                                 78.5            
60.1                                 76.8             
61                                    74.5             
62.1                                 71.8            
63.1                                 69.3            
64.1                                 67.9             
65.2                                 66.8  

从这项研究得出的一个重要结论是：一个员工55岁之后每工作一年，平均寿命就减少两年。

波音公司员工的经历表明，每一个65岁才退休的员工，平均只领取了公司所发给的18个月退休金支票。洛克西德马丁的员工的经历与波音员工经历类似，那些在65岁才退休的员工平均领取了17个月的退休金支票就离开人世。David T. Chai 博士指出根据贝尔实验室退休员工的新闻通讯所发布的非正式观察，实验室退休员工的寿命情况与波音公司和洛克西德马丁类似。福特汽车公司的一个退休员工告诉Paul Tien-Lin Ho博士，福特退休员工的情况也与波音公司和洛克西德马丁类似。美国电信大厂(注1）（贝尔核心）退休前研讨会发布的统计数字显示该厂实验室员工平均在57岁退休。因此，与提前退休的人数相比，工作至65岁或更老才退休的人属于少数。那些延迟退休，勤奋工作的人或许因为给自己已经不胜负荷的衰老身心施加了太大的压力，以致他们的健康出现严重的问题而不得不离职和退休。长期承受压力诱发了严重的健康（疾病）问题，导致他们在离休不到两年就死亡。与之相反的，那些在55岁就提前退休的员工大多活得更长久——很多能活到80多岁甚至更老。

这些提前退休者或许因为较富有或更有能力规划和处理他们的事业和健康等各方面的生活问题，从而能提前退休并舒适地过活。这些提前退休者在退休后并非懒散坐待终老，而是继续做点事；但是他们从事的都是部分时间的工作，由于工作节奏舒缓，所以无须承受太大的压力。此外，他们也能真正选择从事自己兴趣的部分时间工作，因而能更悠闲地热爱他所做的“有趣”的工作。    

其实，延迟退休的人只是少数，他们退休后不久就很快死亡，从年过70岁的老年人群中消失，因此，他们在占绝大多数提前退休者所呈现的平均寿命统计数字中只占了很小的比重。

许多年前，我的一个日本友人告诉我多数日本员工在60岁之前或更早退休，这也许是为什么日本人平均寿命较长的缘故。

总结：
32岁的前后5年（28-38岁）是一个人生命中最珍贵，最富有创造力和最能创新的年龄段。你应该明智地有效地利用这最珍贵的10年，规划你的事业前途，并做出最大的成绩。    
科技的更新和创新的步伐越来越急速，逼迫着每个人以互联网的速度在资讯的高速公路上拼死竞争。对于那些充满活力且富有创造力的年轻人，美国所强调的高产和高效的工作场所不啻是一个高压锅和一个高速的阵地，正可让他们竞技和展现才华。
然而，当你年纪逐渐老大，你就应更好地规划你的事业前途和财务，如此，你才可以在55岁或更早舒服地退休，享受长久的、快乐的、悠闲的退休生活直到黄金般的80余岁或更老。
退休后，你仍可以按自己的意思悠闲地从事部分时间的工作，继续享受丁点工作的乐趣，并对社会人群做出贡献。但是，倘若你到了55岁仍不能从高压锅一样的工作场所抽身，或无法脱离节奏快速竞争激烈的环境而必须继续苦干至65岁或更老才退休，那么，你多半会在退休后的18个月内离开人世。
在55岁过后还得继续在压力巨大的工作环境中苦干10多年意味着你至少放弃了20年的寿命。

附主要国家人均寿命与法定退休年龄
 

有个帖子，为延迟退休呐喊，装小白说平均寿命78。后面有人说：交30多年养老保险就为了领10年退休金。哈哈哈哈哈哈哈哈，一句话给他浇灭

随年龄增大淀粉样蛋白会逐渐堆积，老年痴呆前应该退休。油门刹车分不清，做不好司机工作

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都是韭菜

全民都有意见 不知道现在60岁的老人家怎么想 也不知道几个十年后会不会改成70退休？

      不管它，反正我上15年班混了15年后社保就辞职在家躺平了，躺平真香

退休的越早活的越久

我想80退修。仅仅是因为想活到80岁。看到日本高龄老人还在工作，还有李嘉诚巴菲特都工作到90多岁。就觉得只要工作就不会死

延迟退休是大势，改不了。但是，领导有没有做好为了延迟退休的一些相关保障呢？如 35-64岁找工作，工资是不是够生活？如 60以上生病请假怎么算？如 长期体力工作者60以上了做不做的动？...我可以65退休，但是 我60了找不找的到一份能养家还贷的工作呢？

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我特别喜欢工作

我从33岁开始就进入退休状态了，但要等62才能开始拿退休金。只有几百万积蓄，要省着点花才够。我这么早退休，能活到100吧？

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什么人最想延迟退休？既得利益者，什么人能推动延迟退休，既得利益者。

平均寿命这玩意作为一项具体政策的执行标准就很搞笑

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原来藏着一个大阴谋！！

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这才是一盘大棋

难怪法国要延迟退休，精算师太多了

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